Thông tin chi tiết về vay thế chấp sổ tiết kiệm 2023

Vay thế chấp là hình thức vay khá phổ biến hiện nay. Trong đó, loại tài sản có thể dùng làm tài sản chính là sổ tiết kiệm. Vậy có nên vay thế chấp sổ tiết kiệm không? Hiện có những ngân hàng nào đang cung cấp sản phẩm vay này? 

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì?

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là sản phẩm vay thuộc hình thức vay thế chấp tài sản tại ngân hàng. Khi bạn đang có sổ tiết kiệm trong ngân hàng thì có thể sử dụng như nguồn vốn nhất định. Việc này giúp bạn thực hiện các mục đích riêng như mua xe, BĐS, vay kinh doanh, vay tiêu dùng,... khi sổ tiết kiệm của bạn chưa đến hạn tất toán.
 

Sổ tiết kiệm được xem là tài sản bảo đảm trong vay thế chấp

Đặc điểm của vay thế chấp sổ tiết kiệm

Hình thức vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm là sản phẩm vay khá phổ biến hiện nay. Hình thức này giúp khách hàng không phải đau đầu vì thời gian tất toán sổ tiết kiệm chưa đến. Vậy hình thức vay thế chấp này có đặc điểm gì?

Điều kiện để vay

Điều kiện để vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm của mỗi ngân hàng đều có điểm khác nhau. Tuy nhiên, chúng luôn có một số điều kiện cơ bản sau:

• Sổ tiết kiệm của khách hàng còn số dư tiền gửi được đăng ký tại ngân hàng có giấy phép kinh doanh hợp pháp

• Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam

• Sổ tiết kiệm dùng thế chấp có quyền sở hữu hợp pháp của khách hàng

• Phải cung cấp thêm một số giấy tờ liên quan tùy theo yêu cầu của ngân hàng.

Thủ tục và hồ sơ cần chuẩn bị 

Bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ sau để quá trình vay ngân hàng thế chấp sổ tiết kiệm diễn ra thuận lợi và nhanh chóng:

• Giấy yêu cầu vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

• CMND hoặc hộ khẩu (bản gốc, bản photo công chứng)

• Trình bày mục đích vay và phương án trả nợ ngân hàng

• Hồ sơ liên quan đến sổ tiết tiết kiệm

• Giấy tờ liên quan khác 

Thế chấp sổ tiết kiệm vay ngân hàng với hồ sơ và thủ tục đơn giản

Khi có nhu cầu vay ngân hàng bằng hình thức thế chấp sổ tiết kiệm, liên hệ ngay giaichapnganhang.vn qua hotline 0799282868 để biết chi tiết về dịch vụ làm hồ sơ nhanh chóng được phê duyệt.

Ưu điểm và nhược điểm của vay thế chấp sổ tiết kiệm

Khi sử dụng sổ tiết kiệm đăng ký vay thế chấp tại ngân hàng thì có những ưu điểm sau:

• Đối với khách hàng vay: Lợi ích đối với người gửi tiền cần phải rút vấn nhưng chưa đáo hạn. Lúc này, khách hàng thường chọn lãi suất theo kỳ hạn với mức lãi rất thấp khoảng từ 0.1%–1%/năm. Điều này giúp họ giải quyết cho các nhu cầu cấp bách bằng thủ tục nhanh gọn. Từ đó, người vay tự do sử dụng vốn vay theo mục đích của mình. 

• Đối với ngân hàng: Vay thế chấp ngân hàng bằng sổ tiết kiệm thường có lãi suất cao hơn các khoản vay khác. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn duy trì mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng.  

• Đa dạng các biện pháp bảo đảm nhằm tăng cường cho vay và đưa vốn tín dụng ra thị trường. 

Mặc dù vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm có nhiều ưu điểm nhưng vẫn tồn tại rủi ro sau:

• Hành vi lập thẻ tiết kiệm giả mạo và vi phạm quy định gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm.

• Ngân hàng phát hành thẻ không đúng theo quy trình gửi tiền, người gửi không nộp tiền mặt. Trên thực tế, vi phạm quy định tiền gửi tiết kiệm vẫn có thể xảy ra trên thực tế.

• Nhiều trường hợp số dư thẻ tiết kiệm không thuộc quyền sở hữu hợp pháp của bên đảm bảo làm vô hiệu hóa dịch vụ bảo đảm.

Khi nào nên vay thế chấp sổ tiết kiệm?

Sổ tiết kiệm được tính là một tài sản. Vì vậy, tài khoản này được các tổ chức tài chính chấp thuận là tài sản đảm bảo cho khoản vay thế chấp. Nếu một người có sổ tiết kiệm, muốn rút tiền ra nhưng chưa đến hạn tất toán thì sẽ không nhận được khoản tiền từ lãi suất tiết kiệm. Lúc này, họ có thể sử dụng chính sổ tiết kiệm làm thủ tục vay thế chấp tài sản. Bằng cách này, lãi suất vay có thể cao hơn lãi suất tiết kiệm nhưng xét đến cuối kỳ thì lãi suất từ sổ tiết kiệm vẫn lợi hơn.  

Chính vì vậy, việc vay thế chấp này còn phụ thuộc vào mục đích và nhu cầu từng người. Tốt nhất, bạn nên lựa chọn hình thức vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm nếu thời gian vay ngắn và cân đối được lãi suất tiết kiệm sẽ cao hơn lãi suất vay thế chấp.

Thông tin chi tiết liên hệ giaichapnganhang.vn qua hotline 0799282868 

Vay ngân hàng thế chấp sổ tiết kiệm phù hợp với mục đích sử dụng

Những ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm

Hiện có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ dịch vụ vay thế chấp sổ tiết kiệm. Với mỗi ngân hàng như vậy, mức lãi suất sẽ khác nhau:

Ngân hàng Agribank

Mức lãi suất thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng Agribank tương đối thấp chỉ từ 7%/năm đối với khách hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất này còn được điều chỉnh nhằm phù hợp với các chính sách ngân hàng. Đồng thời, lãi suất còn dựa trên những thỏa thuận, hợp đồng tín dụng của ngân hàng và khách hàng với khoản vay tương ứng.

Ngân hàng BIDV

BIDV là ngân hàng luôn hỗ trợ khách hàng vay với hạn mức tối đa lên đến 100% giá trị của sổ tiết kiệm. Mức lãi suất thế chấp sổ tiết kiệm tại đây khá ưu đãi chỉ từ 8%/năm - 9%/năm.

Ngân hàng Vietcombank

Hạn mức vay thế chấp tại ngân hàng Vietcombank lên đến 100% giá trị sổ tiết kiệm. Mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7.5%/năm – 8%/năm.

Ngân hàng Vietinbank

Vietinbank là ngân hàng cung cấp dịch vụ vay vốn ở khách hàng dưới hình thức vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm với hạn mức lên tới 100% giá trị sổ tiết kiệm. Lãi suất vay hấp dẫn khoảng 7% và sẽ điều chỉnh nếu có biến động thị trường.

Ngân hàng Sacombank

Sacombank cho phép giải ngân nhanh với hạn mức vay cao tới 100% đối với cho vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm. Nếu sử dụng khác loại tiền tiết kiệm được phát hành bởi Sacombank, bạn sẽ được vay với hạn mức 95%.

Thời hạn vay linh hoạt cùng mức lãi suất có thể sẽ điều chỉnh dao động trong khoảng 8.5%.

Nếu bạn đang cần rút tiền vốn nhằm thực hiện mục đích riêng nhưng chưa đến thời gian đáo hạn thì dịch vụ vay thế chấp sổ tiết kiệm là sự lựa chọn khá tốt. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý tính toán thời hạn vay cùng lãi suất đi kèm nhằm có lợi cho mình. Hy vọng bài viết giaichapnganhang.vn đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích đến bạn đọc. Mọi thắc mắc xin liên hệ: