Vay thế chấp ô tô tại các ngân hàng bạn cần biết những gì?

Vay thế chấp ô tô là hình thức vay đang phổ biến và dành cho những người sở hữu ô tô. Tuy theo giá trị của mỗi chiếc ô tô, ngân hàng sẽ quyết định có cho vay hay không. Đọc ngay bài viết dưới đây để biết tất tần tật kinh nghiệm về vay thế chấp ô tô.

Vay thế chấp ô tô là gì?

Vay thế chấp ô tô là gói vay thế chấp dành riêng cho khách hàng sở hữu ô tô. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị của chiếc xe đó để làm tài sản thế chấp, quyết định hạn mức, thời hạn và lãi suất cho vay. 

Khách hàng vay gói thế chấp ô tô phải chịu trách nhiệm trả cả gốc lẫn lãi theo từng tháng cho số tiền đã vay trong hợp đồng. Thời gian giải ngân vay thế chấp ô tô trong hợp đồng thường ghi từ 3-7 ngày.

Ngoài chiếc ô tô, một điều cần lưu ý là giá trị của mức giải ngân còn phụ thuộc vào chứng minh tài chính của khách hàng. Mỗi ngân hàng sẽ điều chỉnh một quy định khác nhau. 

Xem thêm: Vay thế chấp tại ngân hàng AgriBank lãi suất ưu đãi

Vay thế chấp ô tô so với các hình thức vay khác

Vay thế chấp ô tô ở thời điểm hiện tại có những ưu thế như sau: 

• Thủ tục đơn giản không rườm rà, thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng

• Khách hàng vẫn được phép sử dụng xe ô tô, ngân hàng chỉ cần giữ giấy tờ xe và sẽ cung cấp cho khách bản sao để lưu thông bình thường

• Thời hạn được phép vay vốn lên đến 6 năm

• Lãi suất cho vay rất cạnh tranh, hấp dẫn

• Tài sản được thẩm định kỹ càng bởi đội ngũ giàu kinh nghiệm, hạn mức cho vay cao hơn

• Phương thức trả nợ linh hoạt, tùy vào hoàn cảnh và mong muốn của khách

So với vay tín dụng

Vay thế chấp ô tô ở thời điểm hiện tại có thể nói là nhanh chóng và gọn lẹ hơn vay tín dụng rất nhiều. Vay tín dụng tại một số ngân hàng khách hàng không cần phải chứng minh thu nhập. Với hình thức vay tín dụng, bạn cần chứng minh thu nhập và trải qua những kiểm định khắt khe hơn. 

Vay thế chấp ô tô thường dành cho những khách hàng muốn vay tài sản lớn trong khi vay tín dụng thường dùng cho những khách hàng chi tiêu cá nhân. 

So với vay thẻ tín dụng

Vay thẻ tín dụng là hình thức Ngân hàng cung cấp cho bạn 1 thẻ với mức vay cố định để cho bạn chi tiêu và mua sắm. Hình thức này bạn cần phải trả gốc và lãi trong thời hạn 12 tháng kể từ ngày chi tiêu. Đây là nhược điểm so với hình thức vay thế chấp ô tô khi bạn có thể vay vốn lên tới 6 năm. 

So với vay nặng lãi

Vay thế chấp ô tô có phương thức trả nợ linh hoạt và lãi suất thấp hơn rất nhiều so với vay nặng lãi. Bạn có thể cân nhắc đến trường hợp vay nặng lãi khi không thể đủ điều kiện để vay thế chấp ô tô. 
 

Hạn mức và lãi suất vay thế chấp ô tô 

Hạn mức

Thông thường, hạn mức vay thế chấp ô tô có thể tối đa lên tới 75% giá trị của chiếc xe, tùy thuộc vào tình trạng xe và thời hạn vay kéo dài 84 tháng. Một số ngân hàng không cần chứng minh thu nhập khi khách hàng có nhu cầu vay dưới 50% giá trị xe ô tô. 

Lãi suất

Dưới đây là bảng lãi suất mới nhất của một số ngân hàng tại Việt Nam 

Bảng lãi suất vay thế chấp ô tô tại một số ngân hàng 

Thủ tục vay thế chấp ô tô

Điều kiện để vay

Khách hàng có nhu cầu vay thế chấp ô tô tại ngân hàng cần đáp ứng những điều kiện như sau: 

• Khách hàng có quốc tịch hoặc đang sinh sống tại Việt Nam.

• Khách hàng từ 18 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi tại thời điểm hoàn tất thanh toán.

• Mục đích vay thế chấp xe ô tô phải phù hợp với pháp luật và quy định của Ngân hàng tại thời kỳ đó.

• Vay thế chấp xe ô tô cũ đã qua sử dụng nhỏ hơn 7 năm hoặc vay thế chấp xe ô tô mới.

• Khách hàng phải có nguồn thu nhập ổn định mỗi tháng tháng.

• Khách hàng có ô tô tại khu vực thành phố lớn như Hà Nội, TP Hồ Chí Minh,… hay các tỉnh thành có chi nhánh của ngân hàng mà khách hàng muốn vay.

• Tại thời điểm vay ngân hàng thế chấp ô tô, khách hàng không có nợ xấu tại những tổ chức tài chính khác.

Giấy tờ cần thiết để vay

Khách hàng cần chuẩn bị một số giấy tờ sau

• Đơn đề nghị vay vốn thế chấp xe ô tô theo biểu mẫu của ngân hàng

• Chứng minh nhân dân của khách hàng hoặc của hai vợ chồng nếu đã kết hôn 

• Hộ khẩu photo công chứng

• Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân

• Các giấy tờ xe, bao gồm đăng ký, đăng kiểm, bảo hiểm

• Giấy tờ chứng minh khoảng thu nhập hằng tháng

Thủ tục vay 

Thủ tục vay tại ngân hàng cũng rất đơn giản. Sau khi đến ngân hàng, bạn làm hồ sơ những giấy tờ cần thiết theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng. Sau khi hồ sơ được gửi, các nhân viên sẽ thẩm định và kiểm tra sự chính xác của hồ sơ một lần nữa. Nếu hồ sơ được duyệt, ngân hàng tự động giải ngân cho bạn sau 7-10 ngày. 
 

Những lưu ý khi vay thế chấp ô tô

Tìm hiểu kỹ trước khi quyết định vay

Khi tìm hiểu về các gói vay thế chấp ô tô, bạn nên tìm hiểu kỹ về các thủ tục và điều khoản của Ngân hàng. Vay thế chấp ô tô là một tài sản lớn nên nếu chứng minh nguồn thu nhập từ hộ kinh doanh thì phải hoạt động trên 12 tháng và chủ hộ kinh doanh phải từ 25 tuổi trở lên. 

Đảm bảo khả năng trả nợ trước khi vay

Khi làm hồ sơ vay nợ, hãy đảm bảo tài chính ổn định để có thể trả nợ.

Theo Quy định từ Ngân hàng, tối đa có 2 người đồng vay (bao gồm vợ/chồng, ..) và tối đa 2 người bảo lãnh trả nợ (vợ/chồng). Người bảo lãnh hoặc người trả nợ có thể là người thân có quan hệ ruột thịt với khách hàng 

Lựa chọn đúng địa chỉ vay uy tín, chất lượng

Hiện nay, có rất nhiều hình thức lừa đảo trên mạng nhằm chiếm đoạt tài sản và tiền bạc. Bạn cần chọn lựa kỹ lưỡng Ngân hàng và giao dịch viên để tránh rủi ro xảy ra.

Những rủi ro có thể xảy ra khi vay thế chấp

Có một số rủi ro không ai muốn khi làm hồ sơ vay thế chấp ô tô mà bạn cần lưu ý:

Khi vay thế chấp, các nhân viên ngân hàng có thể khuyến khích bạn mua bảo hiểm tài sản. Trên thực tế, điều này không bắt buộc. Tuy nhiên, để tránh rủi ro, bạn có thể làm bảo hiểm tài sản để có lợi cho cả 2. 

Xem thêm: Thủ tục vay thế chấp ngân hàng hồ sơ khó