Tìm hiểu cách vay thế chấp bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng

Nhu cầu vay vốn tiêu dùng và kinh doanh ngày càng mở rộng. Các hình thức vay cũng được đa dạng hóa để đáp ứng mục đích của nhiều người. Vay thế chấp bảo hiểm nhân thọ là một trong những hình thức nhận được sự quan tâm trong thời gian gần đây. Hãy cùng tìm hiểu cách thức và thủ tục vay như thế nào nhé.

Vay thế chấp bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay thế chấp bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay sử dụng bảo hiểm nhân thọ làm tài sản đảm bảo. Theo đó, các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên sẽ được xét điều kiện để vay vốn.

Đây là hình thức vay tích hợp ưu điểm về tính an toàn, minh bạch của vay vốn thế chấp. Đồng thời, vay theo bảo hiểm cũng hạn chế các rủi ro uy tín tín dụng của vay tín chấp.

Vay theo bảo hiểm được xem là gói sản phẩm tài chính tiện lợi cho người vay. Chỉ cần cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp pháp, chính chủ là đã có thể dễ dàng được hỗ trợ vay trả góp.

Đặc điểm của gói vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ

Dưới đây là những đặc điểm của của hình thức vay thế chấp bảo hiểm nhân thọ mà người vay cần biết trước khi đăng ký vay.

Ưu điểm 

- Hạn mức cao gấp 10 lần hoặc hơn so với mức đóng bảo hiểm hằng tháng, hỗ trợ tối đa nhu cầu người vay.

- Không cần chứng minh thu nhập mỗi tháng phức tạp bằng các loại giấy tờ, bảng lương.

- Lãi suất vay được tính là thấp nhất trong tất cả các hình thức vay (chỉ từ 1.66%). 

- Thời gian thẩm định hồ sơ vay nhanh chóng, xác suất được duyệt cao.

- Khách hàng có thể tất toán trước hạn bất kỳ khi nào nếu có đủ khả năng về tài chính.

Nhược điểm 

- Hình thức này chỉ dành riêng cho những người có tham gia bảo hiểm nhân thọ.

- Hạn mức vay chưa linh hoạt vì phụ thuộc vào mức phí đóng hàng tháng của bảo hiểm.

- Không hỗ trợ những người có nợ xấu, điểm CIC thấp.

Điều kiện vay thế chấp bảo hiểm nhân thọ

- Khách hàng là người có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.

- Khách hàng trong độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.

- Khách hàng phải là người hợp lệ đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên tính từ thời điểm ký kết.

- Mức phí bảo hiểm đóng tối thiểu 2 triệu/năm, không phân biệt đóng theo kỳ tháng, quý hay năm.

- Khách hàng không có lịch sử nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tài chính nào.

Thủ tục hồ sơ cần chuẩn bị 

Để đăng ký gói vay theo bảo hiểm, khách hàng cần cung cấp đủ một số giấy tờ sau:

- Bản sao công chứng thẻ căn cước công dân. 

- Bản sao công chứng sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc giấy tờ chứng minh cư trú khác . 

- Ảnh thẻ 3x4 được chụp không quá 6 tháng. 

- Bản sao công chứng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. 

- Đơn đề nghị vay thế chấp theo mẫu của ngân hàng.

- Biên lai thanh toán phí bảo hiểm 3 – 6 tháng gần nhất.

Giải chấp ngân hàng hỗ trợ làm hồ sơ vay nhanh chóng, duyệt vay ngay chỉ với 1 cuộc gọi. Liên hệ vào số hotline 0799282868 để được tư vấn cụ thể.

Những ngân hàng cho vay qua bảo hiểm nhân thọ

Dưới đây là tổng hợp một số ngân hàng có hỗ trợ hình thức vay thế chấp bảo hiểm nhân thọ.

Ngân hàng Vietinbank

Vietinbank hỗ trợ khoản vay từ 10 - 300 triệu, lãi suất cực kỳ ưu đãi 0,8 – 1,5%/ tháng (9,6-18%/năm). Thời hạn vay tối đa 4 năm. Ngoài ra, Vietinbank có quy trình thủ tục hồ sơ nhanh gọn, ít tốn thời gian.

Ngân hàng Agribank

Agribank là một trong những ngân hàng có gói vay thế chấp bảo hiểm nhân thọ lãi suất thấp trên thị trường, từ 1,5%/tháng. Hạn mức vay tối đa 200 triệu với kỳ hạn tối đa 48 tháng.

Tuy nhiên Agribank được đánh giá là ngân hàng khó trong khâu kiểm định vay. Bạn cần chứng minh kế hoạch triển khai khoản vay hợp lý thì mới được hỗ trợ tốt.

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank triển khai gói vay theo hợp đồng bảo hiểm với điều kiện và thủ tục đơn giản. Khoản vay tối đa gấp 10 lần bảo phí, thời gian vay linh hoạt từ 6 - 48 tháng. Tùy vào điều kiện cụ thể mà người vay có thể được hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 1,4%/tháng.

Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank chấp nhận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của AIA, Hanwha, Manulife, Prudential, Bảo Việt, Dai-ichi… Lãi suất được xác định từ 1,66% - 2,17% /tháng, với khoản vay tối đa 70 triệu đồng.

Mặc dù lãi suất tại Techcombank cao hơn các ngân hàng khác, nhưng lại có quy trình duyệt vay nhanh chóng nên được rất nhiều khách hàng ủng hộ.

Để được hỗ trợ làm hồ sơ vay nhanh chóng, đảm bảo xét duyệt, hãy liên hệ vào số hotline của Giải chấp ngân hàng 0799282868.

Các lưu ý khi vay thế chấp bảo hiểm nhân thọ

Một vài điểm cần lưu ý để quá trình vay diễn ra suôn sẻ:

• Nếu bảo hiểm nhân thọ của bạn là hợp đồng được sang tên thì phải đảm bảo thời gian sang tên đủ 1 năm, có xác nhận của công ty bảo hiểm và đã hoàn tất các khoản đóng phí trong ít nhất 6 tháng. Khi đó mới đảm bảo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đó là hợp lệ.

•  Vay thế chấp bảo hiểm nhân thọ hoàn toàn không tốn phí. Nếu nhân viên tư vấn yêu cầu bạn chi trả bất kỳ khoản phí nào thì hãy dừng việc đăng ký vay. Hãy xác nhận lại bằng cách liên hệ với phòng quản lý của ngân hàng.

• Nếu bị mất hóa đơn đóng phí, bạn hãy yêu cầu công ty bảo hiểm cấp lại hóa đơn hoặc giấy xác nhận đã đóng phí. Phải có những giấy tờ này thì hồ sơ đăng ký vay mới được chấp nhận.

Bài viết trên đã hướng dẫn cụ thể cách vay thế chấp bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn có nhu cầu vay, muốn được duyệt vay nhanh cùng lãi suất hấp dẫn, hãy nhanh tay gọi vào số hotline 0799282868. Giải chấp ngân hàng - duyệt vay ngay sau 1 cuộc gọi.