Rủi ro vay thế chấp là gì? Biện pháp hạn chế các rủi ro

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp hay Equity Loan là hình thức cho vay truyền thống. Người vay tiền cần có tài sản đảm bảo đi kèm cho các tổ chức, công ty tài chính. Theo đó, tài sản phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay. Trước khi tiến hành cho vay, ngân hàng, tổ chức tài chính sẽ tiến hành kiểm định và định giá tài sản.

Giải đáp vay thế chấp là gì dễ hiểu nhất

Lưu ý rằng vay thế chấp hoàn toàn khác biệt với cầm cố, cầm đồ. Vay thế chấp, tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn và bạn được quyền sử dụng tài sản như bình thường. Tài sản dùng để đảm bảo sẽ thực hiện nghĩa vụ chi trả khoản vay và tiền lãi. Chỉ khi bạn không có khả năng chi trả, ngân hàng mới tiến hành thu hồi tài sản đã thế chấp.

Đặc điểm của vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay truyền thống, được nhiều khách hàng lựa chọn khi có nhu cầu vay vốn. Hình thức vay này sở hữu các đặc điểm nổi bật:

Ưu / nhược điểm 

Bên cạnh rủi ro vay thế chấp, ưu nhược điểm vay thế chấp là điều khách hàng cần nắm rõ trước khi quyết định sử dụng hình thức này. Những ưu điểm khi vay thế chấp gồm:

• Lãi suất thấp và ổn định hơn nhiều so với vay tín chấp vì khách hàng có tài sản đảm bảo với ngân hàng.
• Khoản vay có giá trị lớn lên đến vài tỷ, vài chục tỷ đồng tương đương với tài sản thế chấp. Đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn của khách hàng để đầu tư, kinh doanh.
• Thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng được hướng dẫn, không quá phức tạp, thời gian xét duyệt nhanh.
• Đa dạng hình thức trả lãi cho khách hàng lựa chọn.

Đánh giá ưu nhược điểm của hình thức vay thế chấp

Bên cạnh những ưu điểm nổi bật kể trên, vay thế chấp cũng có những hạn chế. Có thể kể đến như:

• Tài sản bắt buộc thuộc quyền sở hữu của người vay mới có thể mang thế chấp.
• Nếu mất khả năng thanh toán khoản vay, tài sản sẽ thuộc về quyền sở hữu của ngân hàng, tổ chức tài chính.
• Khách hàng cần phải có lịch sử trả nợ tốt.

Điều kiện vay

Để có thể vay thế chấp, bạn cần đảm bảo đủ các điều kiện sau:

• Khách hàng vay thế chấp là công dân Việt Nam và đã đủ 18 tuổi.
• Cá nhân vay phải đảm bảo có đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của Pháp luật Việt Nam.
• Cung cấp đầy đủ giấy tờ khi vay thế chấp: Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân, giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận độc thân, sổ hộ khẩu.
• Đưa ra được mục đích vay rõ ràng với ngân hàng.
• Chứng minh được có khả năng trả nợ và lãi đúng hạn bằng cách chứng minh thu nhập.
• Có tài sản dùng để thế chấp, tài sản sau khi định giá khoản cần tương đương hoặc lớn hơn khoản vay.

Thủ tục hồ sơ cần chuẩn bị

Thủ tục cần có khi tiến hành vay thế chấp ngân hàng

Để tiến hành vay thế chấp, bạn cần chuẩn bị hồ sơ với đầy đủ giấy tờ như sau:

• Cần chuẩn bị CMND/ CCCD cùng sổ hộ khẩu.
• Đơn yêu cầu vay thế chấp theo mẫu của từng ngân hàng.
• Giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân: Giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng minh độc thân.
• Giấy chứng minh quyền sở hữu tài sản. Ví dụ như giấy tờ xe ô tô, sổ đỏ, sổ hồng…
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng cũng như từng loại tài sản.

Để được tư vấn, hỗ trợ hoàn tất hồ sơ vay tín chấp ngân hàng theo từng loại tài sản. Bạn hãy liên hệ giaichapnganhang.vn để được hỗ trợ tận tình!

Rủi ro khi vay thế chấp

Dù là hình thức vay truyền thống, có phần quen thuộc, được nhiều khách hàng lựa chọn. Nhưng vẫn có những rủi ro vay thế chấp mà bạn cần biết để không mắc phải.

• Tài sản được định giá thấp hơn so với giá trị thật. Điều này khiến khoản vay ít hơn so với mong muốn của khách hàng. Cũng như khách hàng sẽ phải chịu “lỗ”.
• Rủi ro khi tính lãi suất cho vay thế chấp tại các ngân hàng. Bạn cần tính lãi suất cho vay cẩn thận vì mỗi ngân hàng, mỗi gói vay sẽ có mức lãi suất riêng.

Giải chấp ngân hàng là đơn vị cung cấp dịch vụ làm hồ sơ vay thế chấp chuyên nghiệp, nhanh chóng. Hạn chế tối đa rủi ro vay thế chấp cũng như cung cấp toàn bộ thông tin cần thiết.  Liên hệ ngay 0799282868 để được hỗ trợ!

Các biện pháp hạn chế rủi ro khi vay thế chấp

Để hạn chế rủi ro vay thế chấp, bạn nên áp dụng các biện pháp sau:

• Tìm hiểu rõ ràng các điều khoản vay thế chấp tại từng ngân hàng.
• Ưu tiên lựa chọn ngân hàng uy tín, có tên tuổi trong lĩnh vực cho vay thế chấp. 
• Sử dụng dịch vụ hỗ trợ vay thế chấp trọn gói A-Z tại Giải chấp ngân hàng.

Là hình thức vay phổ biến, sở hữu nhiều ưu điểm nhưng vay thế chấp vẫn có những rủi ro nhất định. Để hạn chế rủi ro vay thế chấp, sử dụng dịch vụ hỗ trợ chuyên nghiệp tại Giải chấp ngân hàng là giải pháp được đánh giá cao. Liên hệ qua Hotline: 0799282868 để được tư vấn bởi đội ngũ hàng đầu.