Nợ xấu tín dụng có vay được thế chấp không?

Nợ xấu tín dụng là gì?

Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng rất dễ bị đánh dấu nợ xấu. Khi khách hàng không trả khoản nợ ngân hàng khi đến hạn thanh toán sẽ bị đánh dấu nợ xấu. Có nhiều nguyên nhân cho trường hợp này:

– Không có phương án thanh toán khoản vay thích hợp.

– Quên thời hạn thanh toán cho các khoản vay/ chi tiêu trên thẻ tín dụng.

Ngoài ra, ngân hàng luôn tạo điều kiện để người vay có 45 ngày không lãi suất khi dùng thẻ tín dụng. Do vậy, khi đến hạn, nếu không thanh toán thì khách hàng sẽ bị đánh dấu khoản nợ xấu.

Nợ xấu là gì?

Vay thế chấp là gì?

Trong khi đó, vay thế chấp là hình thức cho phép khách hàng vay tiền ngân hàng và đổi lại là tài sản đảm bảo để làm tin cho khoản vay đó. Việc sử dụng tài sản thế chấp giúp ngân hàng hạn chế rủi ro đối với các khoản vay có số tiền lớn. Nếu khách hàng không thanh toán khoản nợ đầy đủ, ngân hàng sẽ có quyền thanh lý tài sản đó. Tài sản sẽ được thanh lý để thu hồi nợ theo thủ tục tố tụng dân sự.

Một số tài sản đảm bảo được ngân hàng chấp nhận là:

– Bất động sản (Sổ hồng, sổ đỏ nhà đất)

– Động sản (Xe ô tô, máy móc thiết bị…)

Xem tiếp: Thông tin chi tiết về vay thế chấp sổ tiết kiệm

Nợ xấu tín dụng có vay được thế chấp không?

Nếu khách hàng từng có nợ xấu, sẽ rất khó để đăng ký các khoản vay từ mọi ngân hàng. Tuy nhiên, vấn đề này vẫn phụ thuộc vào nhiều yếu tố.

Quy định của pháp luật về vay thế chấp

Dựa trên quy định tại Điều 317 của Bộ luật dân sự 2015:

– Thế chấp tài sản là việc một bên dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia.

– Tài sản thế chấp do bên thế chấp giữ. Các bên có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp.

Bởi tài sản thế chấp đều có quyền sở hữu nên ngân hàng không thể sử dụng những tài sản này. Ngoài ra, người vay thế chấp vẫn có quyền sở hữu và sử dụng tài sản, nhưng bên cho vay sẽ giữ giấy tờ liên quan. Vì thế người vay luôn đảm bảo được tài sản của mình (trong trường hợp trả nợ đúng hạn).

Tiêu chí để được vay thế chấp

Dưới đây là những tiêu chí cơ bản nhất để một người đủ điều kiện đăng ký vay thế chấp:

– Có CMND/thẻ CCCD.

– Có công việc và thu nhập ổn định.

– Chứng minh được nợ xấu là do khách quan.

– Tài sản thế chấp có giá trị cao.

– Khoản vay không quá cao so với giá trị tài sản

Tiêu chí vay thế chấp

Trường hợp nợ xấu tín dụng có thể được vay thế chấp

Tuy người bị nợ xấu rất khó để vay thế chấp nhưng chung quy vẫn không phải không có cách. Một số trường hợp dính nợ xấu, khách hàng vẫn có thể vay thế chấp như:

– Nợ xấu nhóm 2 trở lên: Nếu nợ xấu từ trên 10 ngày đến dưới 30 ngày thì ngân hàng có thể xem xét cho vay. Với điều kiện khách hàng đã thanh toán các khoản nợ xấu.

– Nợ xấu nhóm 3, 4, 5: Nếu thanh toán hết các khoản nợ xấu thì sẽ được ngân hàng xem xét.

Nhìn chung, Tùy vào chính sách của từng ngân hàng, sẽ có những điều kiện khác nhau. Tuy nhiên, điều kiện tiên quyết vẫn là khách hàng phải thanh toán hết các khoản nợ xấu trước đó.

Ngân hàng cho vay thế chấp nợ xấu tín dụng

Khách hàng cần thanh toán hết các khoản nợ xấu ít nhất 6 tháng thì mới có thể vay ngân hàng tiếp. Một vài ngân hàng có điều kiện cho vay dễ dàng với những người đã thanh toán nợ xấu như:

– Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)

– Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) – tìm hiểu gói vay thế chấp ACB mới nhất

– Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank)

– Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam ( Vietcombank)

– Ngân hàng TMCP Thương Tín ( Sacombank)

– Ngân hàng TMCP Kiên Long (Kiên Long Bank)

– Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam Á Bank)

– Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam ( BIDV)

Tìm kiếm gói vay thế chấp tốt nhất tại Giải chấp ngân hàng

Nếu các bạn không rõ về các thủ tục đăng ký khoản vay, thì giaichapnganhang hoàn toàn giúp được bạn. Chúng tôi cung cấp các dịch vụ làm hồ sơ xét duyệt khoản vay thế chấp online nhanh nhất. Tỷ lệ khách hàng của chúng tôi đăng ký khoản vay thành công vay lên tới 95%. Vì thế Quý khách có thể tự tin liên hệ Hotline: 0799282868 để được chúng tôi hỗ trợ.

Các lưu ý khi vay thế chấp bị nợ xấu tín dụng

Hiểu được nợ xấu tín dụng có vay được thế chấp không, khách hàng cũng cần lưu ý những điều sau:

– Nếu bị dính nợ xấu, khách hàng không thể liên hệ trực tiếp đến ngân hàng để hỏi vay. Bởi vì quy định chung của ngân hàng là từ chối các khoản vay có nợ xấu.

– Hãy tìm hiểu kỹ các quy định của ngân hàng. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách cho vay riêng, không phải ngân hàng nào cũng cho khách hàng có nợ xấu vay. Tốt nhất hãy liên hệ Giải Chấp Ngân Hàng để được hỗ trợ.

– Hãy cung cấp thông tin đầy đủ, trung thực về các khoản nợ xấu để được giải quyết và hỗ trợ xét duyệt vay với tỷ lệ cao nhất.

Lời kết

Trên đây là những thông tin giúp các bạn tìm được câu trả lời cho câu hỏi nợ xấu tín dụng có vay được thế chấp không? Hy vọng bài viết sẽ giúp cho những ai đang cần vay vốn. Ngoài ra, Quý khách có thể trực tiếp liên hệ Hotline: 0799282868 để Giải Chấp Ngân Hàng chúng tôi hỗ trợ đăng ký khoản vay với tỷ lệ xét duyệt cao nhất!