Nợ xấu là gì? Thông tin quan trọng giúp tránh nợ xấu

Nợ xấu là thuật ngữ được sử dụng phổ biến trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Đây được xem là nỗi ám ảnh của cả bên vay và bên cho vay. Vậy, nợ xấu là gì? Lý do nào gây ra tình trạng nợ xấu? Và còn rất nhiều câu hỏi khác liên quan đến nợ xấu khiến nhiều người thắc mắc. Tất cả sẽ được Giải chấp ngân hàng giải đáp trong bài viết dưới đây.

Giải đáp: “Nợ xấu là gì?”

Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ cho ngân hàng hoặc công ty tài chính theo đúng thời hạn thanh toán đã cam kết trong hợp đồng tín dụng.

Theo đó, thời gian quá hạn thanh toán trên 3 tháng thì bị coi là nợ xấu. Những người dính nợ xấu sẽ bị đưa vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC. 
 

Những cấp độ nợ xấu ngân hàng

Bên cạnh nợ xấu là gì, cấp độ nợ xấu ngân hàng cũng là vấn đề được nhiều người quan tâm. Theo quy định tại điều 10 của Thông tư 02/2013/TT-NHNN, nợ xấu được chia làm 5 cấp độ như sau:
Xem thêm: Đang nợ ngân hàng có vay thêm được không?
 

Nợ đủ tiêu chuẩn

Dành cho những người vay thanh toán khoản nợ đúng hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày. Những người thuộc cấp độ nợ đủ tiêu chuẩn không cần quá lo lắng. Bởi vì sẽ không làm ảnh hưởng đến chất lượng lịch sử tín dụng. 

Nợ cần chú ý

Dành cho những người vay thanh toán khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày hoặc khoản nợ được ngân hàng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 1. Hiện nay, những người có nợ cần chú ý thường không gặp vấn đề khi tham gia vay vốn trong lần sau. Tuy nhiên, một số ngân hàng đã ra điều kiện không hỗ trợ người vay có nợ cần chú ý. 

Nợ dưới tiêu chuẩn

Dành cho những người vay thanh toán khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày hoặc khoản nợ đã được gia hạn lần đầu nhưng vẫn quá hạn dưới 30 ngày. Bắt đầu từ cấp độ nợ dưới tiêu chuẩn, tài khoản vay chính thức bị đánh dấu là có nợ xấu nếu không thanh toán đúng hạn. 

Nợ nghi ngờ

Dành cho những người vay thanh toán khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày hoặc khoản nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 2. 

Nợ có khả năng mất vốn

Dành cho những người vay thanh toán khoản nợ thuộc 4 trường hợp sau:

• Khoản nợ quá hạn từ 1 năm trở lên

• Khoản nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 3

• Khoản nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 2 nhưng vẫn quá hạn

• Khoản nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quá hạn trên 3 tháng

Đây được xem là cấp độ nợ xấu cao nhất. Tất cả những người vay và cho vay đều không mong muốn rơi vào cấp độ này. Đối với người cho vay sẽ mất vốn, người vay sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn trong những lần kế tiếp. 

Những lý do gây ra nợ xấu

Nợ xấu là điều không ai mong muốn xảy ra. Bởi nó gây ra những bất cập không đáng có. Vậy, lý do gây ra nợ xấu là gì? Hãy cùng chúng tôi phân tích nhé!.

Do cá nhân

Đây được xem là nguyên nhân chủ yếu dẫn đến tình trạng nợ xấu. Theo đó, người đi vay gặp phải một số vấn đề như sau:

• Quên hoặc không thực hiện đúng cam kết thanh toán khoản vay theo hợp đồng đã ký trước đó

• Không thực hiện thanh toán số tiền tối thiểu khi dùng thẻ tín dụng

• Những nguyên nhân khách quan như thiên tai, dịch bệnh,...nên không thể thanh toán khoản vay đúng thời hạn

Do đơn vị cho vay

Trước khi giải ngân cho vay, đơn vị cho vay cần phải thực hiện bước đánh giá và thẩm định khoản vay.

Từ đó mới đưa ra quyết định có cho vay hay không. Trong trường hợp bước thẩm định không chính xác, đơn vị cho vay sẽ đánh giá sai người vay.

Điều này dẫn đến phát sinh nợ xấu. Hiện nay, lỗi phổ biến nhất trong bước thẩm định khoản vay đó là tiếp nhận thông tin sai hoặc thiếu thông tin người vay. 

Những ảnh hưởng khi có nợ xấu

Những người vay nằm trong các cấp độ nợ xấu 3,4,5 sẽ rất khó để tiếp tục vay vốn tại ngân hàng hoặc công ty tài chính.

Tất cả thông tin về người vay nợ xấu như: Khoản vay hiện tại, khoản vay trong quá khứ, nơi vay vốn, họ tên và thời gian nợ quá hạn sẽ được lưu lại trên CIC trong thời hạn từ 3 đến 5 năm sau khi người vay đã trả đầy đủ cả gốc lẫn lãi.

Vì vậy, trước khi đi vay cần phải hiểu rõ những ảnh hưởng khi có nợ xấu là gì. Để từ đó, lên phương án thanh toán khoản vay đúng hạn. 
 

“Bạn đang muốn vay vốn? Bạn không biết mình đang có nợ xấu hay không? Hãy liên hệ ngay với chúng tôi theo số hotline: 0799282868 để được hỗ trợ tư vấn”.

[GIF]

Cần làm gì khi có nợ xấu?

Như đã phân tích trên, nợ xấu gây ra rất nhiều rủi ro cũng như làm ảnh hưởng không nhỏ đến người vay. Vì vậy, việc tìm ra giải pháp khi có nợ xấu là điều hết sức cần thiết.

Để xóa nợ xấu ngân hàng hoặc công tài tài chính thì việc đầu tiên cần làm đó là thanh toán khoản vay cả gốc lẫn lãi.

Người vay cần nhanh chóng thanh toán khoản vay trước khi cấp độ nợ xấu thay đổi. Đến khi đó, mọi chuyện sẽ khó khăn hơn rất nhiều. 

Mất bao lâu để được xóa nợ xấu tại các cấp độ

Đối với những khoản vay dưới 10 triệu đồng

Theo quy định tại khoản 1 điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN, ngân hàng Nhà nước sẽ ngừng cung cấp lịch sử tín dụng đối với các khoản vay dưới 10 triệu đồng đã được thanh toán. Vì vậy, người vay cần nhanh chóng thanh toán hết số nợ để xóa nợ xấu trên CIC.

Đối với những khoản vay trên 10 triệu đồng

Nếu nợ xấu trên 10 triệu đồng, lịch sử tín dụng của người vay sẽ được cập nhật liên tục mỗi tháng. Sau 1 năm kể từ ngày thanh toán hết nợ xấu, lịch sử tín dụng của người vay sẽ đáp ứng được điều kiện cho vay của ngân hàng. Điều này đồng nghĩa với việc nợ xấu đã được xóa. 

Làm sao để không rơi vào tình trạng nợ xấu

Tình trạng nợ xấu gây ra nhiều khó khăn cho việc vay vốn sau này. Người vay cần phải có phương án phòng tránh tình trạng này xảy ra. Vậy, phương án để phòng tránh nợ xấu là gì?. Hãy cùng Giải chấp ngân hàng điểm qua một số phương án sau.

• Có ý thức thanh toán khoản vay đúng thời hạn

• Cần cân nhắc khả năng tài chính trước khi vay

• Trường hợp bất khả kháng không thể trả đúng hạn, người vay cần phải liên hệ với ngân hàng để trao đổi cũng như tìm ra phương án trả nợ hiệu quả nhất

• Sử dụng khoản vay hợp lý để giúp việc trả nợ được nhanh hơn

Trên đây là lời giải đáp cho câu hỏi: “Nợ xấu là gì?” một cách chi tiết nhất. Hy vọng với thông tin trên, bạn đã có cái nhìn rõ hơn về nợ xấu. Để cập nhật thêm nhiều thông tin bổ ích, hãy truy cập vào các bài viết tại website giaichapnganhang.vn ngay nhé.