[Giải đáp] Nợ nhóm 1 có được vay vốn ngân hàng không?

Vấn đề nợ, nợ xấu hiện nay đang diễn ra khá phổ biến tại nhiều ngân hàng. Trong đó, nợ nhóm 1 được đánh giá là không quá nghiêm trọng. Tuy nhiên nó sẽ ảnh hưởng đến quy trình vay vốn của mỗi người. Vậy nợ nhóm 1 là gì? Nợ nhóm 1 có được vay vốn ngân hàng nữa hay không? Tất cả sẽ được giaichapnganhang.vn giải đáp chi tiết trong bài viết dưới đây!

Nợ nhóm 1 là gì?

Nợ nhóm 1 còn được gọi là dư nợ đủ tiêu chuẩn hoặc nợ xấu nhóm 1. Đây được xem là khoản nợ có khả năng thu hồi lại tất cả vốn và lãi. 

Những người thuộc nhóm nợ này được phép trả chậm không quá 10 ngày. Điều kiện bắt buộc là phải nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn. Tuy vậy, những người vay vẫn phải chịu mức lãi suất trả chậm lên đến 150%.

Nguyên nhân xuất hiện nợ nhóm 1

Trước khi giải đáp nợ nhóm 1 có được vay vốn ngân hàng không, cùng tìm hiểu thêm về những nguyên nhân xuất hiện nợ nhóm 1.

Thực tế, nợ nhóm 1 có thể xuất phát là nhiều nguyên nhân khác nhau:

• Không đề ra kế hoạch chi trả phù hợp, vay tiền và sử dụng bất hợp lý. Từ đó dẫn đến tình trạng mất hoàn toàn khả năng thanh toán khi đến kỳ hạn.

• Chủ quan hoặc không theo dõi thời hạn cần phải thanh toán khoản vay. Khi tới kỳ hạn không kịp chuẩn bị tiền dẫn tới chậm trả.

• Đứng tên hộ bạn bè/người thân để vay tiền tại ngân hàng hoặc các công ty tài chính. Tuy nhiên người đó lại không thực hiện nghĩa vụ thanh toán đầy đủ. Trong trường hợp này, người chịu trách nhiệm về khoản vay chính là bạn. Nếu không kịp thời thanh toán sẽ bị xếp vào nợ nhóm 1.

• Đến kỳ thanh toán gặp phải các rủi ro như bệnh tật hay tai nạn. Tuy nhiên nếu có bảo hiểm khoản vay, bạn có thể nhận được những khoản hỗ trợ.

• Khách hàng đầu tư tiền vào các dự án kinh doanh của mình. Thế nhưng khi đến kỳ hạn không thể rút ra để thanh toán như dự kiến

• Lỗi kỹ thuật của hệ thống thanh toán của ngân hàng. Một số khách hàng đã thanh toán nhưng hệ thống chưa ghi nhận lịch sử. Từ đó xếp vào nhóm nợ xấu 1.

Nợ xấu nhóm 1 tác động xấu gì không?

Khách hàng tiến hành vay vốn và thanh toán đúng hạn được xếp vào nợ nhóm 1. Trường hợp thanh toán trong vòng 10 ngày kể từ thời điểm trễ hạn cũng xếp vào nhóm này.

Nhìn chung, nợ xấu nhóm 1 là cấp thấp nhất theo quy định của Trung tâm tín dụng CIC. Nợ nhóm 1 không thể xem là nợ xấu mà chỉ nằm ở mức cảnh báo tín dụng. Mặc dù vậy, điều này ít nhiều làm ảnh hưởng tới lịch sử tín dụng của mỗi người. Trong khi đó, việc nợ nhóm 1 có được vay vốn không lại phụ thuộc vào điểm tín dụng.

Nợ xấu nhóm 1 có vay vốn được ngân hàng không?

Khách hàng cần lưu ý, khoản vay của mình sẽ được lưu vào hệ thống của CIC. Trong đó bao gồm các thông tin như tên người vay, số tiền, quá trình thanh toán….CIC sẽ dựa trên những số liệu này để xếp điểm lịch sử tín dụng của mỗi người.

Khi khách hàng tiến hành đăng ký vay, bên cho vay sẽ dựa vào lịch sử tín dụng CIC. Bên cạnh đó còn căn cứ vào thông tin được cung cấp để đưa ra quyết định phê duyệt.

Nợ nhóm 1 có được vay vốn ngân hàng không là thắc mắc chung của nhiều người. Trên thực tế, hầu hết ngân hàng đều hỗ trợ các khoản vay cho khách hàng thuộc nợ nhóm 1. 

Tuy nhiên, bên cho vay sẽ căn cứ vào mức độ thanh toán quá hạn của bạn. Nếu như việc thanh toán trễ hạn liên tục xảy ra thì ngân hàng có thể xếp vào nhóm 2. Lúc đó, quá trình vay vốn sẽ khó khăn hơn.

Hiện tại, khách hàng nợ nhóm 1 có thể tham khảo các khoản vay tại ngân hàng. Điển hình như BIDV, AgriBank, VIB, SacomBank, TPBank, Standard Chartered…Bên cạnh đó là các công ty tài chính như Prudential, FE Credit…

Làm gì để xóa nợ nhóm 1?

Nợ xấu nhóm 1 là là nhóm nợ có rủi ro thu hồi vốn nhẹ nhất trên hệ thống của CIC. Do vậy thường khách hàng thuộc nhóm này sẽ được duyệt cho vay vốn. Tuy nhiên, khách hàng cần phải thanh toán theo đúng kỳ hạn. Nếu trong trường hợp quá hạn thì cần trả lãi theo đúng quy định. Lúc đó, nợ xấu nhóm 1 sẽ được xóa.

Tuy nhiên, việc xóa nợ xấu nhóm 1 cũng đi kèm với những điều kiện nhất định. Không phải tất cả mọi trường hợp đều sẽ được xóa nợ. Để biết mình có được xóa nợ liền hay không, liên hệ ngay với Giải chấp ngân hàng qua hotline 0799282868.

Các chuyên gia tài chính khuyến khích hàng hàng nên có kế hoạch chi trả hợp lý. Điều này nhằm tránh làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và khả năng tiếp cận vốn vay mới.

Do vậy, cách để xóa nợ nhóm 1 nhanh nhất là trực tiếp thanh toán sớm gốc và lãi. Bên cạnh đó là thường xuyên cập nhật báo cáo tín dụng để giải quyết nợ nhóm 1. Nếu rơi vào nhóm nợ xấu 3,4,5, có thể mất tới 5 năm để được xóa lịch sử trên CIC.

Nợ nhóm 1 có được vay vốn ngân hàng không phụ thuộc vào lịch sử thanh toán trước đó. Vì vậy, hãy đề ra kế hoạch thanh toán đúng hạn cho bản thân. Từ đó hạn chế việc nằm trong danh sách “đen” của các ngân hàng và tổ chức tín dụng.

Liên hệ ngay với chúng tôi qua SĐT 0799282868 để được giải đáp về các khoản vay hoặc những thắc mắc liên quan.