Nên vay tín chấp ngân hàng nào tin cậy nhất hiện nay?

Hình thức vay tín chấp đang được các ngân hàng mời gọi và thực hiện cho vay khá sôi nổi. Người đi vay cũng ngày một đông.  Điều đó cho thấy hình thức vay vốn này rất có nhiều lợi ích cho cả người vay lẫn ngân hàng. 

Nhưng phải thật cẩn thận khi vay để tránh lừa đảo. Qua bài viết này bạn sẽ có cái nhìn khách quan nhất và biết nên vay tín chấp ngân hàng nào cho an toàn.

Bạn hiểu như thế nào về vay tín chấp?

Bạn hiểu như thế nào về vay tín chấp?

Vay tín chấp chính là hình thức cho vay tiền không cần người vay có tài sản đảm bảo. Việc cho vay chỉ dựa hoàn toàn trên uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ.

Thường nhằm phục vụ cho một số mục đích vay cá nhân. Đó có thể là một khoản chi phí cho đám cưới, một chuyến du lịch hoặc mua hàng tiêu dùng… 

Những đặc điểm khi vay tín chấp ngân hàng

Trước khi tìm hiểu nên vay tín chấp ngân hàng nào đáng tin cậy hiện nay. Bạn cần nắm được những đặc điểm sau của vay tín chấp ngân hàng:

Về hạn mức và thời hạn thanh toán nợ 

Hạn mức tối đa khi vay tín chấp ngân hàng lên tới 300 triệu hoặc nhiều hơn. Tùy thuộc vào ngân hàng bạn chọn vay.

Thời hạn thanh toán cũng rất linh động, thường là trả dần số tiền gốc + lãi hàng tháng. Tùy thuộc vào khả năng tài chính của mình, bạn có thể lựa chọn thời hạn thanh toán phù hợp.

Về lãi suất

Bởi hình thức vay tín chấp không có tài sản đảm bảo thế chấp. Nên mức lãi suất vay tín chấp sẽ cao hơn để bù vào phần rủi ro. Lãi suất vay tín chấp được tính tuỳ vào gói vay. Thường sẽ giữ ở mức cố định trong suốt khoảng thời gian vay vốn và giảm dần theo dư nợ.

Về các khoản chi phí phát sinh

Khi vay tín chấp, có một số khoản phí phát sinh ngoài tiền gốc và tiền lãi cần nộp.

• Bảo hiểm khoản vay: Khách hàng có thể lựa chọn tham gia hoặc không tham gia bảo hiểm cho khoản vay của mình. Khi tham gia bảo hiểm này, bạn sẽ được bảo hiểm khi sự cố phát sinh không còn khả năng trả nợ.
  
  Phía công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản dư nợ gốc còn lại cũng như lãi phát sinh. Tính tại thời điểm có phát sinh sự cố xảy ra.

• Phí phạt phát sinh: Đây là chi phí được quy định rất trong điều khoản hợp đồng vay tín dụng. Gồm phí phạt trễ hạn hay phí tất toán hợp đồng sớm.

Những đặc điểm khi vay tín chấp ngân hàng

Vậy có nên vay tín chấp ngân hàng không? 

Dưới đây là lý do tại sao bạn nên vay vốn tín chấp ngân hàng:

• Bạn không cần lo lắng việc thế chấp tài sản

• Có thể vay khoản tiền theo mong muốn trong khoảng thời gian ngắn

• Hồ sơ thủ tục vay tín chấp ngân hàng đơn giản, dễ thực hiện.

• Thời gian giải ngân nhanh hơn: khi đủ điều kiện vay tín chấp, bạn chỉ cần điền đủ thông tin vào giấy đề nghị vay vốn. Cùng phương án trả nợ và không cần phải công chứng các loại giấy tờ thủ tục phức tạp.

• Hình thức vay tín chấp trực tuyến hiện nay được một số ngân hàng triển khai. Giúp người có nhu cầu vay vốn ngồi tại nhà, vẫn có thể vay được tiền.

Các hình thức vay tín chấp phổ biến hiện nay

Dựa trên các tiêu chí, mà có những hình thức vay vốn tín chấp như sau:

Theo đối tượng vay tín chấp

Hình thức này thường sẽ dựa vào khả năng tài chính của người vay. Có thể dựa vào mức thu nhập mỗi tháng, chức vụ người vay giữ trong tổ chức/ cơ quan. Địa vị xã hội, lịch sử tín dụng trước đây của người vay,... 

Theo hồ sơ vay tín chấp

Các hình thức vay tín chấp dựa trên hồ sơ vay:

• Theo bảng lương hoặc Hợp đồng lao động

• Theo sao kê tài khoản ngân hàng người vay 

• Theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

• Theo Cà Vẹt Xe (đăng ký xe)

• Theo hóa đơn tiền điện

• Theo sao kê thẻ tín dụng.

Theo sản phẩm vay

Theo sản phẩm vay, có những hình thức vay tín chấp phổ biến như:

• Vay tín chấp mua ô tô

• Vay tín chấp mua nhà

• Vay tín chấp tiêu dùng

• Vay tín chấp hộ kinh doanh

• Vay tín chấp cho doanh nghiệp vừa / nhỏ

“Bạn đang gặp rắc rối trong vấn đề làm hồ sơ vay tín chấp ngân hàng? Hãy liên hệ ngay với chúng tôi theo số hotline: 0799.282.868 để được hỗ trợ tư vấn”

Các hình thức vay tín chấp phổ biến hiện nay

Nên vay tín chấp ngân hàng nào đáng tin cậy? 

Hiện nay hầu hết các ngân hàng nội địa và nước ngoài đã có hình thức cho vay tín chấp. Đây là danh sách những ngân hàng trả lời thắc mắc: nên vay tín chấp ngân hàng nào uy tín?

BIDV

BIDV có điều kiện khi hỗ trợ vay vốn tín chấp là buộc khách vay phải cam kết có thu nhập. Đạt tối thiểu 7 triệu VNĐ/ tháng. Vì vậy, gói vay tín chấp của BIDV phù hợp hơn với khách có thu nhập ở mức ổn định. Không khuyến khích cá nhân đang có nhiều khoản vay cùng một lúc.

Nên vay tín chấp ngân hàng nào uy tín? VPBank

VPBank là đối tác chủ chốt của tổ chức tài chính FE Credit. Nhờ vậy mà hàng loạt gói vay ưu đãi được ra đời, hỗ trợ đa dạng nhu cầu vay vốn.

Tuy gói vay tại VPBank không đạt nhiều ưu đãi bằng BIDV. Nhưng đây sẽ là gói vay tối ưu cho cá nhân thu nhập dao động mức 5 triệu VNĐ/tháng. Do đó, VPBank là cái tên đáng tin cậy khi bạn thắc mắc nên vay tín chấp ngân hàng nào? 

Ngân hàng OCB

Là một đơn vị cung cấp giải pháp vay vốn mới nổi trên thị trường. Ngân hàng OCB đã chiếm được vị thế của một tổ chức. Có những sản phẩm vay tín chấp ưu đãi tốt nhất nhì hiện nay.

Nếu hàng tháng khách vay tín chấp chỉ đáp ứng được thu nhập 3 triệu VNĐ/tháng. Gói vay tín chấp của OCB có thể là trạm dừng chân đáng để bạn lựa chọn. 

Ngân hàng TPBank

Nếu bạn thắc mắc rằng nên vay tín chấp ngân hàng nào rẻ nhất? Gói vay tín chấp của TPBank chính là đáp án cho câu hỏi này. Với các thủ tục nhanh gọn, không yêu cầu chứng minh thủ tục quá phức tạp. Cái tên TPBank là gợi ý tốt cho người muốn vay vốn có mức lãi suất thấp hiện nay.

Ngân hàng Vietinbank

Đơn vị cuối cùng trong danh sách nên vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất sẽ là Vietinbank. Người vay tín chấp tại Vietinbank cần chứng minh thu nhập hàng tháng đạt mức 4.5 triệu VNĐ.

Những đặc điểm của gói vay Vietinbank sẽ phù hợp cho cá nhân có nhu cầu vay vốn khởi nghiệp. Hay các hoạt động kinh doanh lâu dài mới có doanh thu. Đảm bảo vừa có một khoản để nhập hàng và có thời gian xoay vòng vốn.

Nên vay tín chấp ngân hàng nào đáng tin cậy?

Điều kiện để được vay tín chấp

• Hồ sơ pháp lý cá nhân đầy đủ, rõ ràng: Thông thường, ngân hàng sẽ yêu cầu thủ tục cần thiết để lập hồ sơ vay tín chấp. Khách hàng cần tham chiếu trước điều kiện cũng như yêu cầu của từng Ngân hàng để đáp ứng đủ. 

• Chứng minh thu nhập ổn định: bởi hình thức vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo. Nên uy tín của người đi vay vốn là điều kiện quan trọng để Ngân hàng xét duyệt cho vay. Người vay cần phải chứng minh được thu nhập tài chính ổn định và có khả năng trả được nợ.

• Lịch sử tín dụng: Khi bạn bắt đầu có các khoản vay từ ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Thì lịch sử tín dụng của bạn sẽ được cập nhật đầy đủ ở trên hệ thống. Ngân hàng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của bạn mà xét duyệt cho bạn vay hay không. Bạn cần có lịch sử tín dụng tốt, bởi khi rơi vào nợ xấu nhóm 2. Thì sẽ có nguy cơ cao không thể vay tín chấp tại các ngân hàng.

Xem thêm: Đang nợ ngân hàng có vay thêm được không?

Quy trình chung khi vay tín chấp tại ngân hàng

Quy trình chung khi vay tín chấp tại ngân hàng được diễn ra theo các bước sau:

• Bạn cần chuẩn bị hồ sơ vay tiền, sau đó đăng ký vay. Ở phòng giao dịch ngân hàng hoặc tại website chính thức của ngân hàng.

• Ngân hàng kiểm tra hồ sơ vay tiền, khách hàng lựa chọn gói vay vốn phù hợp nhất. 

• Nếu hồ sơ vay đã đầy đủ, hồ sơ sẽ được tiếp nhận và gửi đến bộ phận xét duyệt. (Nếu còn thiếu giấy tờ trong hồ sơ đăng ký, người vay được hướng dẫn bổ sung.) 

• Bộ phận thẩm định bắt đầu đánh giá hồ sơ vay tín chấp của người vay. Trong quá trình thẩm định, người vay có thể được gọi điện để xác định một vài vấn đề.

• Khi khoản vay được xét duyệt, người vay sẽ được thông báo chi tiết về thời gian giải ngân. Người vay cần đến trực tiếp ngân hàng để nhận tiền và ký xác nhận.

Lưu ý gì khi muốn vay tín chấp ngân hàng

• Cần tìm hiểu thật kỹ trước khi bạn muốn vay vốn tín chấp. Ví dụ như nên vay tín chấp ngân hàng nào uy tín? Mức lãi suất, thời hạn trả và các khoản phí phát sinh là bao nhiêu?

• Cần giữ đầy đủ các giấy tờ, thủ tục vay vốn đề phòng việc phát sinh.

• Nộp các khoản phí, lãi, tiền gốc đầy đủ theo quy định trong hợp đồng. Việc này có mục đích tránh làm xấu lịch sử tín dụng của bạn. 

• Chú ý về thời gian tất toán khoản vay, nếu như trả hết toàn bộ số nợ quá sớm. So với thời gian hợp đồng, bạn sẽ phải nộp khoản phí phạt.

Bạn đọc vừa tìm hiểu nên vay tín chấp ngân hàng nào uy tín, cùng thông tin liên quan khác. Để có thể tìm hiểu nhiều thông tin về vay vốn, mời bạn truy cập vào các bài viết khác tại giaichapnganhang.vn nhé!