Nên vay tín chấp hay thế chấp? Cách chọn hình thức vay phù hợp

Vay vốn tiêu dùng đã trở nên phổ biến hơn với đa dạng gói vay cùng lãi suất ưu đãi. Tuy vậy, vẫn còn nhiều người băn khoăn không biết nên vay tín chấp hay thế chấp thì tốt hơn. Bài viết này sẽ cung cấp những thông tin cụ thể giúp người đọc dễ dàng lựa chọn.

Nên vay tín chấp hay thế chấp?

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là một hình thức vay vốn sử dụng tài sản thế chấp đảm bảo cho khoản vay. Tài sản thế chấp phải chắc chắn thuộc quyền sở hữu của người vay, như đất đai, nhà cửa, xe cộ… Nếu hồ sơ vay được duyệt thì tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của người vay. Ngân hàng chỉ giữ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đó.

Đặc điểm của hình thức vay thế chấp

Hình thức vay thế chấp có những đặc điểm cơ bản sau:

Ưu / nhược điểm của khoản vay thế chấp

• Ưu điểm: Khoản vay thế chấp có hạn mức lớn và thời gian vay dài hạn. Điều này tùy thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp. Bên cạnh đó, lãi suất vay thế chấp cũng thấp hơn so với vay tín chấp.

• Nhược điểm: Người vay bắt buộc phải có tài sản với giá trị phù hợp để thế chấp. Trong trường hợp không hoàn thành việc trả nợ, tài sản thế chấp sẽ thuộc sở hữu của ngân hàng. Bên cạnh đó, thời gian thẩm định và giấy tờ thủ tục vay thế chấp cũng khá phức tạp.

Điều kiện vay thế chấp

Điều kiện để vay thế chấp rất đơn giản, tạo tối đa cơ hội cho người vay dễ dàng vay được vốn. Các điều kiện cụ thể như sau:

- Tài sản đem đi thế chấp phải có giá trị tương đương hoặc lớn hơn khoản vay.

- Người vay có thể chứng minh tài chính ổn định hàng tháng, đảm bảo khả năng trả nợ.

- Người vay không có lịch sử nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tài chính nào.

Điều kiện để được vay thế chấp khá đơn giản

Thủ tục, hồ sơ cần chuẩn bị

Như đã nói ở trên, thủ tục vay thế chấp thường khá phức tạp, cần qua nhiều bước kiểm định. Chính vì vậy, người vay phải chuẩn bị thật kỹ để không bị thiếu sót lúc làm hồ sơ. Những loại giấy tờ bắt buộc phải có như sau:

- Giấy tờ tùy thân: chứng minh thư, thẻ căn cước công dân, sổ hộ khẩu…

- Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp.

- Hồ sơ chứng minh khả năng tài chính như bảng lương, hợp đồng lao động…

- Giấy đăng ký đề nghị vay vốn thế chấp tài sản theo mẫu của ngân hàng.

Giải chấp ngân hàng cung cấp dịch vụ làm hồ sơ vay nhanh chóng, duyệt vay dễ dàng. Liên hệ hotline 0799282868 để được tư vấn hỗ trợ nhanh nhất.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một sản phẩm vay không cần thế chấp tài sản. Khoản vay được xây dựng dựa trên uy tín của người vay. Uy tín ở đây sẽ được xác nhận thông qua chứng minh thu nhập và điểm tín dụng. 

Vay tín chấp phục vụ cho các nhu cầu cá nhân như mua sắm, du lịch… hoặc các nhu cầu khác đáp ứng tiêu dùng hàng ngày của người vay.

Hình thức vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo

Đặc điểm của vay tín chấp

Vay tín chấp có những điểm khác biệt so với vay thế chấp:

Ưu / nhược điểm của khoản vay tín chấp

• Ưu điểm: Vay tín chấp không yêu cầu tài sản thế chấp nên phù hợp với nhiều đối tượng. Vay tín chấp không yêu cầu thủ tục phức tạp, thời gian giải ngân nhanh chóng. Nếu người vay có điểm uy tín tốt có thể vay khoản vay lên tới 500 triệu.

• Nhược điểm: Lãi suất của vay tín chấp thường cao hơn so với vay thế chấp. Lý do là để đề phòng rủi ro khi không có tài sản đảm bảo.

Điều kiện vay tín chấp

Để được vay tín chấp, người vay cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản của ngân hàng như:

- Người vay có thể chứng minh thu nhập ổn định hàng tháng. Một số ngân hàng sẽ có yêu cầu cụ thể mức lương tối thiểu. Thông thường là từ 4 - 5 triệu đồng.

- Không có tín dụng nợ xấu ở ngân hàng hay các tổ chức tài chính khác. 

- Một số điều kiện cơ bản như: là công dân Việt Nam, có hộ khẩu thường trú tại khu vực ngân hàng vay tiền.

-Người vay có thể đã vay ở nhiều tổ chức khác. Tuy nhiên ngân hàng sẽ cân nhắc khả năng trả nợ để quyết định có duyệt vay hay không.

Thủ tục, hồ sơ cần chuẩn bị

Khách hàng khi đăng ký vay tín chấp phải chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau:

- Giấy đề nghị khoản vay theo mẫu của ngân hàng cung cấp.

- Bản photo chứng minh nhân dân/căn cước công dân và hộ khẩu thường trú.

- Bảo sao hợp đồng lao động có hiệu lực tại thời điểm vay.

- Nếu đã kết hôn phải có giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân.

- Bản sao kê lương trong 3 tháng gần nhất hoặc phiếu xác nhận lương theo yêu cầu của ngân hàng.

Nếu bạn muốn làm hồ sơ vay nhanh chóng, tăng khả năng được duyệt, hãy liên hệ với Giải chấp ngân hàng. Gọi ngay vào số hotline 0799282868 hoạt động 24/24 để hỗ trợ bạn.

Nên vay tín chấp hay thế chấp?

Để lựa chọn nên vay tín chấp hay thế chấp thì còn phụ thuộc vào người vay. Người vay phải xác định mục đích vay vốn làm gì, khả năng trả nợ hàng tháng như thế nào... Đồng thời, cân nhắc các yếu tố về đặc điểm của từng hình thức vay đã được nêu ở trên.

Thực chất, hai hình thức vay này đáp ứng những nhu cầu khác nhau. Vì vậy việc xác định nên vay tín chấp hay thế chấp thì tùy thuộc rất nhiều vào hoàn cảnh.

Xác định nên vay tín chấp hay thế chấp phụ thuộc vào người vay

Nếu vay cho nhu cầu sinh hoạt, cần vốn ít thì nên vay tín chấp. Thủ tục vay đơn giản và lãi suất tính theo ngày, dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn.

Nếu cần vay vốn đầu tư, mua nhà, mua xe thì chọn vay thế chấp. Khi đó, người vay được cấp hạn mức cao và lãi suất sẽ hợp lý hơn vì vay dài hạn.

Kết

Bài viết đã giúp người đọc cái nhìn tổng quan để quyết định nên vay tín chấp hay thế chấp. Dù lựa chọn hình thức nào thì cũng cần cân nhắc đến khả năng tài chính, trả nợ đúng hạn. Nếu có khó khăn, hãy để Giải chấp ngân hàng thay bạn làm thủ tục chỉ với 1 cuộc gọi. Liên hệ hotline 0799282868 để việc vay vốn được dễ dàng hơn.