Các hình thức vay vốn của doanh nghiệp 2023

Trong những năm gần đây, tình hình kinh tế của các doanh nghiệp trong và ngoài nước phải đương đầu với nhiều khó khăn. Do đó, phía ngân hàng đã cho ra mắt các hình thức vay vốn của doanh nghiệp để giúp họ có thể xoay dòng vốn. Vậy cụ thể có những hình thức vay vốn doanh nghiệp nào? Cùng tìm hiểu qua bài viết sau đây nhé.

Sự khác biệt giữa vay vốn và huy động vốn doanh nghiệp

Nhiều người lầm tưởng rằng vay vốn và huy động vốn doanh nghiệp là một. Tuy nhiên, điều này hoàn toàn sai từ khái niệm cơ bản. Bạn có thể hiểu vay vốn là việc doanh nghiệp đi mượn tiền từ ngân hàng để sử dụng. Điều kiện để được mượn là phải trả đúng thời hạn theo phía ngân hàng yêu cầu.

Còn huy động vốn là hoạt động tạo ra vốn kinh doanh cho doanh nghiệp dưới nhiều hình thức khác nhau. Doanh nghiệp có thể huy động vốn qua hình thức phát hành cổ phiếu, trái phiếu và tín dụng…

Tầm quan trọng của vay vốn đối với doanh nghiệp

Khi đã hiểu được khái niệm cơ bản thì bạn sẽ thấy tầm quan trọng của vay vốn trong doanh nghiệp. Việc vay vốn sẽ giúp cho doanh nghiệp mới thành lập có nhiều cơ hội phát triển, giúp họ xoay sở vốn trong các dự án mới. Ngoài ra, vay vốn còn hỗ trợ các doanh nghiệp lớn mở rộng quy mô hoạt động, tạo ra thị trường kinh doanh lớn mạnh hơn.

Nếu bạn cần tư vấn chi tiết hơn về hoạt động vay vốn đối với doanh nghiệp, hãy liên hệ ngay đến số hotline 0799282868 để được giaichapnganhang giải đáp thắc mắc. Chúng tôi sẽ đưa ra các hình thức vay vốn của doanh nghiệp phù hợp với định hướng của bạn.

Các hình thức vay vốn của doanh nghiệp

Hiện nay, doanh nghiệp sử dụng hình thức vay vốn của ngân hàng rất nhiều. Nhờ hình thức này, doanh nghiệp đã giải quyết được nhiều vấn đề tài chính khó khăn. Vậy có các hình thức vay vốn của doanh nghiệp nào? Hãy cùng tìm hiểu ngay sau đây.

Hình thức vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay phổ biến tại nhiều ngân hàng. Doanh nghiệp khi vay thế chấp sẽ có hạn mức rất cao, có thể lên đến 80% - 120% tùy vào tài sản cầm cố. Thông thường, để vay thế chấp, doanh nghiệp sẽ lấy giấy tờ đất đai, tài sản gắn liền với đất để làm vật đảm bảo với ngân hàng. Lãi suất của hình thức vay vốn này không cao và thời hạn vay là 25 năm.

Hình thức vay tín chấp

Một trong các hình thức vay vốn của doanh nghiệp tại ngân hàng được lựa chọn nhiều nhất là vay tín chấp, vì hình thức này không cần tài sản cầm cố. Tuy nhiên, để sử dụng được vay tín chấp, doanh nghiệp cần có độ uy tín cao trong lịch sử giao dịch nhằm tạo niềm tin với ngân hàng. 

Mặt hạn chế khác của vay tín chấp là lãi suất cao. Thời hạn cho vay ngắn phải thanh toán trong 60 tháng. Bởi vậy, hình thức này chỉ phù hợp với các doanh nghiệp có mô hình nhỏ.

Hình thức vay trả góp 

Hình thức vay trả góp buộc doanh nghiệp phải trả cả tiền gốc lẫn lãi vào mỗi tháng. Tùy vào ngân hàng doanh nghiệp đang vay mà thời hạn và số tiền phải trả hàng tháng nhiều hoặc ít. Vay trả góp trong thời gian dài sẽ giúp doanh nghiệp trả hết cả tiền gốc và tiền lãi. Đây cũng là hình thức vay được nhiều doanh nghiệp nhỏ lựa chọn. 

Hình thức vay thấu chi

Nằm cuối cùng trong các hình thức vay vốn của doanh nghiệp là vay thấu chi. Hình thức này sẽ cho doanh nghiệp vay số tiền lớn hơn số tiền đang có trong tài khoản công ty. Hạn mức của vay thấu chi khá cao và buộc phía doanh nghiệp chứng minh thu nhập mỗi tháng.

Trên đây là các hình thức vay vốn của doanh nghiệp phổ biến hiện nay, mỗi hình thức đều có ưu và nhược điểm riêng biệt. Nhưng cho dù là hình thức vay vốn nào, doanh nghiệp đều cần có hồ sơ vay để làm minh chứng cho ngân hàng. Để làm hồ sơ vay vốn nhanh chóng, bạn hãy hãy liên hệ ngay đến số hotline 0799282868 để được giaichapnganhang tư vấn chi tiết.

Lời khuyên để chọn hình thức vay vốn phù hợp với doanh nghiệp

Trong quá trình đi vay tại ngân hàng, doanh nghiệp sẽ gặp nhiều vấn đề khó khăn khác nhau. Vì vậy, giaichapnganhang sẽ đưa ra một số kinh nghiệm nhỏ để giúp doanh nghiệp chọn được hình thức vay vốn phù hợp. Dưới đây sẽ là lời khuyên cho phía doanh nghiệp như sau:

Tìm hiểu lãi suất rất quan trọng

Lãi suất trong các hình thức vay vốn của doanh nghiệp đóng vai trò rất quan trọng. Vì lãi suất sẽ ảnh hưởng đến quá trình doanh nghiệp thanh toán nợ cho ngân hàng. Nếu không kịp tất toán, quý khách sẽ bị ghi nợ xấu ở lịch sử giao dịch. Điều này sẽ khiến cho doanh nghiệp khó vay mượn ngân hàng sau này. 

Thông thường, lãi suất tại ngân hàng sẽ dao động từ 7% - 8%/năm, nhưng chỉ áp dụng trong thời gian ngắn, sau đó lại tăng lên rất cao. Bởi vậy, doanh nghiệp cần tìm hiểu các ngân hàng có mức lãi suất bao nhiêu và cho vay trong thời gian bao lâu. Từ đó, có cái nhìn khách quan và chọn được ngân hàng phù hợp hơn.

Xác định mục đích sử dụng vốn

Để vay một số tiền lớn thành công, ngân hàng cần phải qua nhiều giai đoạn để xác minh thông tin của doanh nghiệp. Giai đoạn xác minh sẽ tốn rất nhiều thời gian, đồng thời buộc doanh nghiệp phải minh chứng đầy đủ giấy tờ. Đặc biệt, doanh nghiệp cần đưa ra mục đích khi vay vốn thì ngân hàng mới đủ cơ sở để cho vay.

Nắm bắt thị trường và các cơ hội kinh doanh

Nếu đã xác định vay vốn từ ngân hàng, doanh nghiệp cần phải nắm bắt thị trường và các cơ hội kinh doanh để phát triển. Vì khi đi vay sẽ gặp nhiều khó khăn, và không phải ai cũng có thể vay được. Cho nên khi đã vay vốn thành công, hãy sử dụng nguồn vốn đó thật khôn khéo để giúp doanh nghiệp phát triển vững mạnh.