Bị nợ xấu có vay thế chấp được không, Nên vay ngân hàng nào

Nợ xấu là gì

Nợ xấu, hay còn gọi là nợ khó đòi. Là tình trạng mà ngân hàng hay tổ chức tín dụng gặp phải trong quá trình hoạt động. Theo đó, nợ xấu được định nghĩa là các khoản nợ. Mà người vay không thể trả đúng thời hạn cam kết trong hợp đồng tín dụng. Cụ thể, khi quá thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày. Khoản nợ đó sẽ được đánh giá là nợ xấu.

Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ xấu (NPL) là nợ xấu nội bảng. Gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5 quy định tại Điều 10 Thông tư này. Các nhóm nợ này được phân loại như sau:

• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Bao gồm những khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày; Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu còn trong hạn; Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng để trả lãi đầy đủ theo thỏa thuận.

• Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ mất vốn): Các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày; Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày; Khoản nợ gia hạn nợ lần thứ hai còn trong hạn; 

• Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Bao gồm các khoản nợ bị quá hạn trên 360 ngày; Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu quá hạn trên 180 ngày; Khoản nợ gia hạn nợ lần thứ hai quá hạn; Khoản nợ gia hạn nợ lần thứ ba trở lên kể cả chưa quá hạn hoặc đã bị quá hạn; 
   

Nguyên nhân gây ra nợ xấu

Để trả lời câu hỏi Bị nợ xấu có vay thế chấp được không? Thì chúng ta hãy cùng tìm hiểu các nguyên nhân gây ra nợ xấu nhé! Có nhiều nguyên nhân gây ra nợ xấu, bao gồm cả nguyên nhân khách quan và chủ quan. Những nguyên nhân phổ biến:

• Kinh tế suy thoái
• Thu nhập thấp
• Quản lý tài chính kém
• Sai sót trong đánh giá khách hàng
• Thay đổi điều kiện kinh doanh

Nếu bạn muốn biết thêm thông tin về các dịch vụ của chúng tôi, vui lòng liên hệ với chúng tôi qua số hotline 0799282868. Chúng tôi sẽ sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc của bạn và hỗ trợ bạn trong quá trình vay tiền.

Nợ xấu có thể vay thế chấp ngân hàng được không?

Nếu bạn bị nợ xấu, bạn thường sẽ đặt câu hỏi Bị nợ xấu có vay thế chấp được không? Và bạn sẽ gặp nhiều khó khăn khi muốn vay tiền từ ngân hàng. Bởi ngân hàng sẽ xem xét kỹ lưỡng tình hình tài chính và khả năng thanh toán của bạn. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là bạn không có cơ hội vay được tiền. Bạn có thể vay thế chấp ngân hàng bằng cách dùng tài sản của mình làm bảo đảm cho khoản vay. Tài sản thường được sử dụng để thế chấp là sổ đỏ (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất), sổ hồng (giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà), giấy tờ xe ô tô, xe máy...

Tùy thuộc vào mức độ nợ xấu của bạn, mỗi ngân hàng sẽ có những quy định và điều kiện riêng để cho bạn vay thế chấp. Theo quy tắc chung, bạn sẽ càng dễ dàng vay được tiền khi:

• Nợ xấu của bạn thuộc nhóm 1, nhóm 2.
• Nợ xấu của bạn chỉ xảy ra trong một kỳ thanh toán duy nhất và không liên tục.
• Nợ xấu của bạn đã được thanh toán hết hoặc ít nhất là giảm xuống còn một phần nhỏ.
• Tài sản của bạn có giá trị cao và không có tranh chấp pháp lý.
• Thu nhập của bạn ổn định và đủ để trả nợ hàng tháng
• Những yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay thế chấp khi bị nợ xấu?

Những yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay thế chấp khi bị nợ xấu bao gồm:

Mức độ nợ xấu: Nếu người vay chỉ bị nợ xấu nhẹ. Ví dụ như trễ hạn thanh toán một vài lần trong một khoảng thời gian ngắn. Hoặc chỉ bị nợ xấu ở một số khoản vay nhỏ, thì khả năng vay thế chấp vẫn còn.

Tuy nhiên, nếu người vay bị nợ xấu nặng, ví dụ như trễ hạn thanh toán nhiều lần. Trong một khoảng thời gian dài, hoặc bị nợ xấu ở nhiều khoản vay lớn. Thì khả năng vay thế chấp của họ sẽ rất thấp hoặc không còn.

Thời gian từ khi bị nợ xấu: Nếu người vay đã bị nợ xấu từ lâu. Và không có cải thiện trong việc thanh toán nợ, thì khả năng vay thế chấp của họ sẽ giảm. Ngược lại, nếu người vay mới bị nợ xấu.

Và có những biện pháp để cải thiện điểm tín dụng của mình. Ví dụ như thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản vay hiện tại. Hoặc gộp nợ để giảm lãi suất và số tiền phải trả hàng tháng, thì khả năng vay thế chấp của họ sẽ tăng.

Giá trị và loại tài sản thế chấp: Nếu người vay có tài sản có giá trị cao. Và ổn định để thế chấp cho khoản vay, ví dụ như nhà đất hay xe ô tô mới. Thì khả năng vay thế chấp của họ sẽ cao hơn.

Ngược lại, nếu người vay chỉ có tài sản có giá trị thấp hoặc biến động để thế chấp cho khoản vay. Ví dụ như trang sức hay xe máy cũ, thì khả năng vay thế chấp của họ sẽ thấp hơn.
 

Vậy những ngân hàng nào cho vay thế chấp nợ xấu

Các ngân hàng cho vay thế chấp nợ xấu là những ngân hàng có chính sách linh hoạt. Và hỗ trợ khách hàng có lịch sử trả nợ chậm trễ hoặc bị xếp vào nhóm nợ xấu. Nợ xấu là một trong những rào cản lớn khi khách hàng muốn vay vốn.

Ngân hàng để đáp ứng nhu cầu tài chính cá nhân hoặc kinh doanh. Tuy nhiên, không phải tất cả các ngân hàng đều từ chối cho vay thế chấp nợ xấu.

Bị nợ xấu có vay thế chấp được không? Sau đây mình sẽ liệt kê có các bạn các ngân hàng cho vay thế chấp nợ xấu bao gồm: Citibank, Shinhan bank, NCB, ViB, Mcredit – ngân hàng Quân đội, Lotte Finance và Fe Credit – Vpbank.

Ngoài ra, một số ngân hàng khác như NAMABANK, KienLongBank và OCB cũng cho vay thế chấp nợ xấu .

Nếu bạn đang cần một khoản vay nhanh chóng, chúng tôi muốn giới thiệu dịch vụ hỗ trợ giải quyết vay nhanh hơn của chúng tôi. Liên hệ với chúng tôi qua số hotline 0799282868. Chúng tôi cam kết cung cấp cho bạn một trải nghiệm vay tiền dễ dàng và nhanh chóng, mà không cần phải đối mặt với các thủ tục phức tạp.

Những lưu ý khi vay thế chấp nợ xấu

Chỉ chấp nhận nợ xấu thế chấp trong 1 tháng duy nhất và không được phép có nợ xấu kéo dài trong nhiều tháng liên tiếp. Bạn cần phải chứng minh được thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng chi trả. 

Cần phải chứng minh được rằng nợ xấu là do nguyên nhân khách quan hoặc không cố ý. Vậy khi bạn gặp phải vấn đề Bị nợ xấu có vay thế chấp được không? Thì hãy liên hệ với website https://giaichapnganhang.vn/ để được tư vấn cụ thể nhé!