Ân hạn nợ gốc là gì? Phân loại, thời gian và những lưu ý quan trọng

Nếu đã từng đăng ký vay vốn, nhiều người chắc hẳn không còn xa lạ với ân hạn nợ gốc. Thực tế, khái niệm này vẫn thường bị nhầm lẫn với một số khái niệm liên quan khác. Giaichapnganhang.vn sẽ giải đáp chi tiết ân hạn nợ gốc là gì và một số lưu ý cần biết qua bài viết sau!

Khái niệm ân hạn nợ gốc là gì?

Ân hạn nợ gốc là một chính sách ưu đãi của ngân hàng dành cho người đi vay. Thực tế khi vay ngân hàng, bạn bắt buộc phải thanh toán một phần nợ gốc hàng tháng. 

Với chính sách này, trong một khoảng thời gian nhất định, khách hàng không cần thanh toán nợ gốc. Trong nhiều trường hợp, khách hàng thậm chí không phải trả lãi.

Thời gian ân hạn nợ gốc là bao lâu?

Để hiểu rõ hơn khái niệm ân hạn nợ gốc là gì, khách hàng cũng cần có những hiểu biết về thời gian ân hạn nợ gốc.

Cụ thể, thời gian ân hạn nợ gốc là khoảng thời gian được tính bắt đầu từ lúc khoản vay được giải ngân cho tới thời điểm bắt đầu phải chi trả khoản gốc và lãi đầu tiên. Trong quãng thời gian này sẽ có 2 trường hợp xảy ra: 

• Khách hàng không cần đóng tiền gốc, chỉ cần đóng tiền lãi.

• Khách hàng hoàn toàn không cần đóng cả gốc lẫn lãi. 

Điều này sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận riêng với từng ngân hàng khác nhau.

Thời gian ân hạn thường kéo dài 6 - 12 tháng, áp dụng với khoản vay trung và dài hạn. Đây thực chất là cách ngân hàng hỗ trợ khách hàng có thêm thời gian để trả nợ. Tuy nhiên không nên vì vậy mà trì hoãn thanh toán nhằm thực hiện đúng trách nhiệm pháp lý.

Để biết thêm thông tin ân hạn nợ gốc là gì? Có thể đăng ký tham gia chương trình ân hạn nợ gốc được hay không? Thời gian ân hạn nợ gốc tối đa là bao lâu? Gọi điện ngay tới hotline 0799282868 để được nhân viên Giải chấp ngân hàng tư vấn chi tiết!

Các hình thức ân hạn nợ gốc

Hình thức ân hạn nợ gốc là gì? Tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính có 2 hình thức ân hạn nợ được áp dụng:

• Miễn trả cả gốc lẫn lãi: Trong thời gian ân hạn, khách hàng không phải trả bất kỳ một khoản tiền gốc hay lãi nào. Khi kết thúc ân hạn thì mới có nghĩa vụ thực hiện việc chi trả này lần đầu.

• Miễn trả gốc: Ân hạn miễn trả gốc có nghĩa là người đi vay chỉ được miễn trả tiền gốc trong một khoảng thời gian nhất định. Số tiền lãi hàng tháng vẫn phải thanh toán định kỳ, đúng hạn. Tuy nhiên điều này sẽ giảm bớt gánh nặng hơn khi kỳ ân hạn kết thúc.

Những ngân hàng có chính sách ân hạn nợ gốc

Thông thường các ngân hàng sẽ không khuyến khích chính sách ân hạn nợ gốc. Vì vậy, nếu có nhu cầu, khách hàng phải trình bày rõ yêu cầu khi làm hồ sơ vay. Những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt sẽ dễ dàng được chấp nhận ân hạn nợ gốc.

Tới thời điểm hiện tại, những ngân hàng dưới đây đang có chính sách ân hạn nợ gốc:

• ACB: Ngân hàng này có chính sách ân hạn nợ gốc trong vòng 2 năm dành cho những đối tượng đang hoặc đã từng có khoản vay tại ACB và nằm trong hội Blue Diamond. Chương trình này được áp dụng cho nhiều mục đích như mua nhà, sửa nhà, mua xe…

• VPBank: Hiện tại VPBank đang có chương trình ân hạn nợ gốc để đầu tư, kinh doanh. Ưu đãi này dành riêng cho những khách hàng có khoản vay trung hạn và dài hạn tại đây.

• MBbank: Ngân hàng quân đội có chương trình ân hạn nợ gốc trong vòng 12 tháng cho những khách hàng có nhu cầu vay tiền để mua nhà.

Những lưu ý khi ân hạn nợ gốc

Ân hạn nợ gốc sẽ hỗ trợ cho khách hàng rất nhiều trong quá trình vay vốn. Chính vì vậy, trong quá trình ân hạn nợ gốc, quý khách hàng cần chú ý:

• Thứ nhất: Với hình thức miễn trả tiền gốc, khách hàng không cần trả tiền gốc trong thời gian được ân hạn. Tuy nhiên thực tế, số tiền gốc sẽ được chia đều để trả trong các kỳ hạn khác. Với hình thức miễn thanh toán cả gốc và lãi, số tiền lãi phát sinh trong thời gian ân hạn nợ gốc sẽ được cộng dồn tất cả vào kỳ trả nợ gốc đầu tiên.

• Thứ hai: Bản chất ân hạn nợ gốc là hình thức ngân hàng kéo dài thời gian trả nợ cho khách. Điều này không làm giảm hay miễn bất kỳ khoản tiền nào so với hợp đồng đã ký kết.

• Thứ ba: Khách hàng phải thanh toán tiền lãi đầy đủ trong trường hợp ân hạn tiền gốc. Kết thúc kỳ ân hạn phải đóng cả gốc lẫn lãi đầy đủ.

• Thứ tư: Nếu có nhu cầu ân hạn nợ gốc, khách hàng phải đề xuất với ngân hàng. Bên cạnh đó là thực hiện theo đúng những quy định đã được đưa ra. Thời gian ân hạn sẽ phụ thuộc vào mục đích vay và tình hình tài chính của bên vay. Quyết định được phép ân hạn hay không sẽ đều do ngân hàng quyết định.

Với những giải đáp về ân hạn nợ gốc là gì cũng như những thông tin liên quan, chúng tôi hy vọng quý khách hàng đã có thêm những thông tin hữu ích. Hãy tận dụng những ưu đãi, quyền lợi mà mình được hưởng. Đừng quên tính toán chi tiết các khoản cần phải trả để luôn có lịch sử tín dụng tốt.

Nếu cần tư vấn và hỗ trợ về những thắc mắc liên quan đến khoản vay tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Hãy liên hệ với Giải chấp ngân hàng qua số hotline 0799282868.