Vay thế chấp là gì và thủ tục vay như thế nào?

Vay thế chấp là một trong những hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến mà hầu hết nhà băng nào cũng có các gói sản phẩm này. Nếu bạn là một người vừa mới bước vào con đường kinh doanh, mua bán, sản xuất vv…thì nên biết đến hình thức tiếp cận nguồn vốn này sẽ rất có lợi cho bạn.

Định nghĩa vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay ngân hàng mà người đi vay phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay mà ngân hàng định giá trên tài sản đó. Tài sản đem thế chấp phải còn tính giá trị sở hữu, phải chứng minh được nguồn gốc sở hữu hiện của người vay hay nói cách khác là tài sản còn quyền sở hữu. Các tài sản đó có thể là đất đai, nhà cửa, xe cộ…

Khi dùng tài sản thế chấp cho khoản vay người dùng vẫn có quyền sử dụng tài sản đó nhưng ngân hàng sẽ giữ giấy tờ chứng minh tài sản đó. Có nghĩa rằng, ngân hàng chỉ giữ giấy tờ sở hữu của người vay chứ không có quyền sử dụng tài sản đó trong suốt thời hạn khoản vay.
 

Lợi ích khách hàng khi vay thế chấp là gì?

• Vay thế chấp thuộc hình thức vay truyền thống, tính an toàn cao đối với ngân hàng.
• Ngân hàng chấp nhận tài sản thế chấp đa dạng, chỉ cần chứng minh được nó có giá trị thị trường phù hợp với khoản vay.
• Lãi suất ngân hàng khi vay thế chấp thường thấp hơn các hình thức vay khác.
• Thời hạn cho vay linh động, có thể kéo dài tùy theo nhu cầu vay nhưng không áp lực trợ nợ cho khách hàng.
• Hạn mức tiền vay cao, phụ thuộc vào giá trị tài sản đem thế chấp, thường sẽ rơi vào khoảng 70%-100% giá trị tài sản.
• Hình thức trả nợ linh hoạt theo tháng, quý hoặc năm.

Tuy nhiên, nhược điểm lớn của hình thức cho vay thế chấp chính là đối tượng đi vay bị hạn chế. Có nghĩa bạn bắt buộc phải có tài sản có giá trị hiện hành và cần sự xem xét của phía ngân hàng thẩm định tài sản đó có hợp pháp hay không mới được vay. Điều này là nhược điểm nhưng cũng là ưu điểm đảm bảo sự minh bạch và an toàn cho cả 2 bên.

Hiện nay xuất hiện nhiều tổ chức lừa đảo cho vay. Chúng sẽ gài người đi vay vào các vấn đề pháp lý phức tạp để “chiếm đoạt” tài sản của bạn một cách hợp pháp. Vì thế, chúng tôi khuyên bạn chỉ nên tin tưởng vào các ngân hàng hợp pháp hiện nay. Để được tư vấn hỗ trợ vay thế chấp an toàn hãy gọi ngay cho chúng tôi qua Hotline 0799282868. Mọi thắc mắc của bạn sẽ được giải đáp tức thì, tránh được rủi ro làm thủ tục vay.

Thủ tục vay thế chấp

Các ngân hàng đều có những thủ tục cho vay riêng nhưng phải phù hợp với luật pháp Việt Nam hiện hành. Nhìn chung, chính sách cho vay của các ngân hàng cũng na ná giống nhau. Điều kiện để vay thế chấp bao gồm:

• Khai báo thông tin cá nhân như thẻ căn cước công dân hoặc chứng minh nhân dân không quá 15 năm, nơi thường trú hiện tại, số điện thoại liên lạc
• Chứng minh được bạn là chủ sở hữu tài sản đem thế chấp: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc các giấy tờ sở hữu tài sản có giá trị khác.
• Chứng minh thu nhập:
  • Bảng lương 3 tháng gần nhất nếu bạn là người làm công ăn lương.
  • Giấy phép kinh doanh, hóa đơn thu/ chi trong quá trình kinh doanh.
  • Hóa đơn tiền điện – nước trong 3 tháng gần nhất.

Quy trình cho vay thế chấp:

• Photo công chứng giấy chứng nhận quyền sử dụng đất
• Ký hợp đồng thế chấp
• Đăng ký đảm bảo giao dịch. Quyền sở hữu tài sản lúc này tạm thuộc về ngân hàng mà bạn thế chấp.
• Tiến hành giải ngân số tiền cho vay đến người đi vay.

Ai nên đi vay theo hình thức thế chấp?

• Doanh nghiệp: Chắc chắn doanh nghiệp nào cũng sẽ cần vốn nhanh và nhiều để giải quyết bài toán kinh doanh trước mắt, thực hiện những dự án. Việc vay thế chấp là hình thức huy động vốn thường xuyên nhất của hầu hết các doanh nghiệp.
• Cơ sở sản xuất tiểu thủ công nghiệp: Đối với ngành kinh tế này thường được nhiều ưu đãi hơn khi vay thế chấp. Việc vay thế chấp rất có lợi cho các cơ sở sản xuất vừa và nhỏ vì ít bị áp lực về nợ vốn và lãi, giúp giải quyết nhanh chóng nguồn vốn cho nguyên phụ liệu trong quá trình sản xuất.
• Người nông dân: Nhà nước ta luôn có chính sách ưu đãi lãi suất rất thấp cho nông dân nhằm khuyến nông, tăng gia sản xuất. Một số ngân hàng nhà nước luôn có sự ưu tiên nhất định cho đối tượng người làm nông về khoản vay nông nghiệp.

Lưu ý gì khi vay thế chấp?

• Minh bạch kê khai tài sản thế chấp: Điều này đảm bảo người vay là chủ sở hữu, có đủ trách nhiệm pháp lý với tài sản đó, tránh sự gian dối trong thông tin.
• Tài sản thế chấp không bị đem đi thế chấp chồng chéo.
• Tính toán phương án trả nợ và lãi thật kỹ trước khi vay để bạn không bị ngân hàng thanh lý tài sản.
• Trả nợ ngân hàng đúng hạn sẽ mang lại nhiều ưu đãi cho bạn hơn trong những lần vay tiếp theo.
• Khi kết thúc khoản hợp đồng khoản vay bạn cần yêu cầu nhân viên ngân hàng kiểm tra kỹ để xác nhận bạn đã không còn nợ dù chỉ 1 nghìn đồng. Có nhiều trường hợp bị sót nợ dù không đáng kể nhưng vẫn chịu lãi suất kép trên số tiền đó dẫn đến một thời gian sau bị ngân hàng thông báo số tiền nợ đã trở nên quá lớn.

Tóm lại, việc vay thế chấp rất phổ biến và có lợi cho người vay về lãi suất cũng như thời gian vay vốn. Thủ tục có phần đơn giản hay phức tạp còn phụ thuộc vào số tiền bạn cần vay và tài sản đem thế chấp. Hy vọng với những thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn cho việc chuẩn bị nguồn vốn từ ngân hàng